Internetska banka, usporedba s ING Direct, BBVA, Caixabank i Banco Santander

Internetska banka, usporedba s ING Direct, BBVA, La Caixa i Banco Santander

Davanje povjerenja internetskoj banci mnogima je još uvijek teško. No, vrijeme da krenemo s bilježnicom na red u poslovnicu je prošlo. Ili bi barem tako trebalo biti, ako je ono što želimo pojednostaviti naše bankarske postupke i više dnevnih upita . Ako ne morate ići pregovarati o hipoteci ili unajmiti rizični proizvod, odlazak u poslovnicu banke u vašem susjedstvu već je stvar drugog stoljeća.

Trenutno većina banaka ima vlastiti mrežni ured . Iako ćete u uredu možda morati poduzeti neke važne korake da biste se pravilno prepoznali, naše svakodnevne aktivnosti bez problema možemo provoditi od kuće. Ili s ulice: jer da, većina banaka ima i vlastitu aplikaciju za mobilne uređaje ili tablete.

Ako razmišljate o promjeni banke ili želite otvoriti novi račun, danas biste trebali pogledati ovu usporedbu. Ispitali smo broj internetske banke i napravili usporedbu između četiri najvažnija financijska subjekta koja posluju u našoj zemlji: ING Direct, BBVA, Caixabank i Banco Santander . Koju biste od njih izabrali?

ing izravno

ING Direct

Unatoč činjenici da je u novije vrijeme bankarski sektor postao jedan od najkritiziranijih (loše prakse posljednjeg desetljeća nisu pomogle), još uvijek postoje banke koje su dobro cijenjene. U istraživanju koje je OCU proveo u prosincu 2016. godine, ING Direct bio je jedna od najboljih ocjena .

Zapravo je bila na povoljnoj drugoj poziciji, odmah iza Triodos banke. Potrošači su ING Directu dali ocjenu 83 od 100 . Entitet je također bio na popisu najcjenjenijih internetskih banaka .

ing izravno

Naše iskustvo s Nizozemcima bilo je u potpunosti zadovoljavajuće. Prije svega, jer nam omogućuje zapošljavanje sto posto putem interneta. Jedan od njegovih najistaknutijih proizvoda je Narančasti depozit (s 0,1% APR-a), račun za obračun plaća i račun bez obračuna plaća. Postoji dvomjesečni depozit koji nudi 1% APR-a, ali kako mi kažemo, to je privremeni proizvod.  I istina je da ih je vrlo lako ugovoriti, telefonom ili, nakon što otvorite jedan od ovih računa, putem Interneta . Isto je i s ostalim koracima.

Da biste pokrenuli strojeve s ING Direct, samo nazovite. Iz ove usluge nesumnjivo bismo istaknuli jasnoću i neposrednost korisničke usluge  koju nismo pronašli u drugim bankama s internetskim uredima. Također, ako u bilo kojem trenutku ne možete donijeti odluku i radije razmišljate o tome, možete zatražiti da nazovu u neko drugo vrijeme. I oni vas zovu (u dogovoreno vrijeme i datum).

ing internetske banke

Sigurnost je ključna stvar kada se govori o internetskom bankarstvu. Da biste se identificirali, morat ćete unijeti nekoliko podataka : svoj DNI broj, datum rođenja i sigurnosni kod. Ali pazite, nećete ga morati naznačiti u potpunosti, već to učinite u šest različitih slučajnih položaja.

Ovaj sigurnosni sustav identičan je kada se radi o telefonskim transakcijama . Budući da ćete također morati naznačiti slučajne položaje stroju (a ne operateru).

Nema provizija. Sve su usluge besplatne, ali morate biti dobro informirani o tome što učiniti kako bi ostale besplatne. Na primjer, račun za platni spisak prisiljava nas da unesemo platni spisak. Račun bez obračuna plaća zahtijeva da na računu imamo fiksno stanje od 2000 eura ili da plaćamo najmanje 600 eura mjesečno.

Na kraju, valja napomenuti da ING Direct ima aplikaciju za mobitel ili tablet . Dostupan je za iOS i Android. Njegov rad je jednako praktičan, tako da će vam dobro doći ako imate pitanja na ulici ili ne možete ući u računalo.

Bilo kako bilo, i kao što se uvijek događa u tim slučajevima, uvijek će vam biti ugodnije upravljati s velikog zaslona . Puno više kada je ono čime upravljamo novac.

Kao nedostatak moramo navesti činjenicu da su sve komunikacije (ili gotovo sve) putem pošte. U vrijeme kada su phishing prevare redoslijed dana, preporučujemo da budete vrlo oprezni s onim što primate.

Uz to, transferi su obično manje okretni. Obično im treba barem jedan radni dan, pa ako vam novac treba odmah, nećete mu moći pristupiti. Ako je preko vikenda, morat ćete pričekati do ponedjeljka ili sljedećeg radnog dana.

BBVA

BBVA

Jedan je od velikana, ali u anketama koje je proveo sam OCU ne ističe se. Ni jedna od glavnih banaka u Španjolskoj: Santander, Caixabank, Bankia ili Sabadell. Međutim, BBVA ima svoju internetsku banku za klijente koji žele raditi putem Interneta .

bbva

Jedna od njegovih najatraktivnijih ponuda je BBVA mrežni račun. Nudi više prednosti koje će kupci pozitivno vrednovati: ne postoji izravno terećenje platnog spiska, nema provizije i mogu se izvršiti besplatni transferi (također u druge banke).  Kupci će imati povezanu besplatnu debitnu karticu i moći će koristiti aplikaciju BBVA novčanik i BBVA Contigo Manager. Besplatno.

bbvaTelefonski postupci nisu toliko operativni jer vas agenti pozivaju da ih izvršite putem mrežne banke. Srećom, šalju vam obavijesti o najvažnijim problemima putem SMS-a . Na primjer, ako ste bili izloženi, primit ćete upozorenje, ali da biste ga ispravili, morat ćete izvršiti prijenos pristupom svom mrežnom računu. Ili fizički prihod, naravno.

Ni transferi nisu agilni . Obično im treba najmanje dva dana i cijeli vikend ako se kretanje odvija u petak ili uoči praznika. To može biti očit nedostatak ako je ono što tražimo brzo upravljanje novcem.

Treba napomenuti, naravno, da internetsko bankarstvo BBVA nudi zanimljive sadržaje za mlađe ljude . I onaj koji nije takav. Jer vam omogućuju usmjeravanje računa jednostavnom fotografijom ili obavljanje nekih formalnosti u nekoliko koraka. Oni koji su navikli upravljati proizvodima putem interneta, to će cijeniti.

Još jedna od najistaknutijih točaka BBVA-e je vezana uz odobravanje zajmova. A to je da trenutno, na primjer, klijentima mogu ponuditi kredit od 20.000 eura , bez prethodnih studija. To se ne događa s drugim bankama, poput ING Direct.

Aplikacija, koja je već postala osnovni alat za upravljanje našim internetskim bankarstvom, prilično je dobra. Međutim, kao i kod svih njih, to predstavlja i neke druge neugodnosti.

U ovom bismo slučaju željeli da se uključi alat za agilnije upravljanje kontaktima i računima na koje obično obavljamo česte prijenose (ili druge operacije). Upravljanje karticama i ostalim uslugama sasvim je korektno.

caixabank

Caixabank

Jedan je od velikih divova španjolskog bankarstva i kao takav ima vlastiti mrežni ured . Ovaj alat koristimo već godinama za pristup našim računima i obavljanje mrežnih transakcija. Iako je istina da je prilično operativan, malo je mogućnosti koje su se s vremenom promijenile.

Caixabank nudi vrlo široku paletu proizvoda, ali malo je onih koji su prilagođeni agilnosti koju može ponuditi, na primjer, ING Direct. U smislu da nećemo moći ugovoriti račun bez da ga potvrdimo u fizičkoj grani, osim ako se ne odlučimo za opcije kao što je imaginBank.

caixabank

Ako je ono što želite 100% mrežna banka, tada imate mogućnosti. Uz imaginBank internetsko bankarstvo možete upravljati računom putem Interneta bez provizija. Također možete platiti putem mobitela i besplatno dobiti novac na bankomatima banke. To je jednostavna formula za mlade ljude ili ljude koji samo trebaju jednostavan račun. Međutim, alat nedostaje ako trebamo imati pristup drugim komplementarnim proizvodima.

Aplikacija također uključuje vrlo dostupan alat za praćenje troškova. Pogledajte grafikone i izvješća. S tradicionalnom aplikacijom Caixabank nije tako . Njegov je rad malo ortopedskiji. U smislu da je teško pristupiti opcijama koje vas zanimaju.

Bez obzira na to, aplikacija se s vremenom poboljšavala. U ovom je trenutku prilično jednostavno provjeriti račune ili izvršiti jednostavne prijenose. Koje su glavne operacije koje obično hitno izvodimo. Možete blokirati kartice u slučaju krađe ili gubitka, provjeriti ograničenja i izvršiti plaćanja.

caixabankTakođer treba napomenuti da su transferi obično vrlo pokretljivi. Dostupni su (obično) iz dana u dan, tako da nećete imati većih problema u tom pogledu. Ako trebate novac brzo da biste ga premjestili po volji, Caixabank je jedna od najboljih opcija koje postoje. 

Ali što nas sprečava? Pa, jasno, da nam naplaćuju toliko provizija. Ovisno o vrsti klijenta (ako ste samozaposleni ili tvrtka nećete imati većih problema), za uobičajeni račun mogu vam naplatiti do 12 eura po tromjesečju .

Još jedan glavni nedostatak. Neke funkcije internetskog bankarstva nisu posve jasne. Ponekad je teško pronaći određene mogućnosti.  Ali to je očito zbog nedostatka organizacije i složenosti nomenklature nekih proizvoda ili funkcija.

Također, postoje neke značajke koje je teško operirati. Na primjer, prilikom postavljanja ograničenja ili plaćanja kreditnim karticama . Alat ne uspijeva i vi ga smatrate nemogućim.

Imaju vrlo zanimljiv mrežni alat nazvan Receox.  Omogućuje vam kontrolu svih računa na vrlo vizualan način. Međutim, navigacija je pomalo nezgrapna. A pristup je prilično skriven.

Santander

Banka Santander

Iako je jedna od najvažnijih banaka u našoj zemlji, na ljestvici koju je pripremio OCU ima ocjenu 55 od 100. To je prilično pošteno. Pogotovo ako uzmemo u obzir veličinu banke. No, kakvo je internetsko bankarstvo Banca Santandera? Koje prednosti i nedostatke ima?

Jedna od najistaknutijih točaka Banca Santandera je, bez sumnje, aplikacija. Brz je i uopće ga ne blokira, tako da korisnik može izvršavati postupke, prijenose i upite na vrlo okretan način . To vam dobro dođe kad vas nema, na primjer, i trebate brzo potražiti ili nešto poduzeti.

Pitanje transfera je druga stvar. Ovaj je odjeljak previše krut i najčešća odredišta nije moguće uređivati . Što je nesumnjivo veliki nedostatak ako se pokuša brzo raditi s mobilnog uređaja.

Web je puno cjelovitiji, s obzirom na funkcije. I logično, rad na većem zaslonu uvijek je puno praktičniji . Međutim, postoje korisnici koji to vole uvijek raditi s weba. Što nam daje naznake da je aplikacija zaista dobra.

Uz to, u slučaju gubitka ili krađe kartice, možete je blokirati iz same aplikacije . Iako ste to pokušali, ako ste isprobali programe različitih banaka, znat ćete da se to praktično može učiniti sa svima njima.

Banka Santander

Što se tiče zapošljavanja proizvoda, neće vam biti tako jednostavno. Jer će vam uvijek biti potrebno da potvrdite svoj sporazum  fizičkim odlaskom u poslovnicu. Osim ako se ne odlučite za OpenBank, koji također pripada Banco Santander, ali koji vam omogućuje da gotovo sve transakcije obavljate 100% na mreži.

Iako je istina da ćete prilikom ugovaranja računa kod kuće dobiti papire na potpis i morat ćete ih vratiti, ostatak postupaka može se obaviti putem Interneta. Tekući račun Open Bank nema naknade i omogućuje vam besplatne prijenose. Također, ako trebate raditi na bilo kojem bankomatu, to možete učiniti na bilo kojoj mreži Banco Santander.

Još jedna mogućnost koju treba istaknuti i koju također nalazimo u ING Direct-u je mogućnost telefonskog dogovaranja. Ovo je izvrsna opcija za kupce koji ne mogu često putovati, pa čak i za starije ljude, koji nemaju pristup Internetu ili ne znaju dobro kako to funkcionira. Međutim, ljudima koji su dio druge generacije još uvijek može biti teško poduzeti korak i izgubiti strah od daljinskog upravljanja novcem.

mobilni

Zaključno, koja je od ovih opcija najbolja?

Kao što vidite, četiri banke koje smo ovdje ispitali imaju sličan način rada, spremajući neke detalje. Koji su oni koji zaista čine razliku.

Tradicionalne banke (Caixabank, BBVA i Banco Santander) i dalje nude uobičajene proizvode. I u tom slučaju morate operirati kao i obično. Iako se dio zapošljavanja ili dogovora može izvršiti putem interneta, uvijek ćemo potvrditi našu usklađenost u fizičkoj grani . I to je ono što može ometati naše iskustvo: redovi, putovanja i čekanje.

Međutim, banke postaju mlade i otvaraju nove banke sto posto putem interneta (ili gotovo) . Tako da možemo raditi izravno s Interneta i bez provizija. Alternative poput ING Direct, ImaginBank ili OpenBank mogu biti konačne za korisnike koji traže jednostavan račun. Pomoću koje možete raditi putem interneta i bez provizija (ni za račun, ni za izvršavanje transfera).

Stoga, ako ste jedan od onih koji ne mogu često ići u banku i radije sve rade na mreži, možda će vas više zanimati jedna od tih mogućnosti. Međutim, trebali biste biti načisto kako su proizvodi složeni (ulaganja, hipoteke, mirovinski planovi ...) uvijek prikladnije otići u banku i informacije dobiti iz prve ruke.